信用卡降额的前兆有哪些?要小心不要被银行风控了!

信用卡风控越来越严,每天都有人的信用卡被封卡降额,让不少卡友提心吊胆,害怕下一个就轮到自己。

其实,信用卡降额并不是无缘无故的。

要知道银行并不是慈善机构,它发行信用卡的根本目的还是为了盈利,设置风控系统也是为了保护自身的资金安全,因此并不会存在无故降额封卡的情况,通常会有一些前兆,在用卡过程中注意这些,就有可能避免被降额。

下面,就为大家总结信用卡降额的几个前兆。

1、收到警告短信

如果信用卡是正常用卡,并且一直都按时还款的,是不会收到银行警告短信的。而要是持卡人信用卡刷卡交易异常,比如以前都是小额交易的,突然就出现一笔5000元以上的消费,更有甚者直接把信用卡刷空,如此就会触碰到银行的风控点。

银行会发送短信提醒,称其信用卡交易存在风险,让规范用卡之类的。这是因为银行怀疑持卡人在套现,这类短信是在警告持卡人,再不好好用卡,就要对信用卡采取降额封卡的措施了。


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2、突然不能申请临时额度

突然不能申请临时额度,表明了你在近一段时间刷卡的过程当中过度的消费,银行担心你的消费还款能力,因为根据你的资金流水发现还款能力可能会不足,将要面临风险,额度可能短期要降低,那么大家一定要注意在近期里面尽量控制好个人的消费,这样额度才可能不会被降低。

3、交易受限

有的卡友以前信用卡用的好好的,突然就不能刷卡消费了,换了很多POS机都一样,这很有可能是被银行限制交易了。

很大原因是信用卡出现异常交易,或者是使用信用卡有过逾期等,被银行列入黑名单,这同样也是信用卡降额的前兆。


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4、无法办理分期或者分期被拒

信用卡分期可以让银行赚到手续费,也是银行盈利的来源之一,按理说银行都巴不得持卡人多办分期,这样赚的钱就会越多。但银行也不是说全部都来者不拒的,再爱钱也有自己的底线。

如果持卡人的账单突然出现无法分期的情况,原因是你已经触碰到了银行的风控点,并且成为银行重点风控对象。可能会被拉入小黑屋,持卡人如果不想办法从小黑屋里出来,一旦后面没有规范用卡,被降额是迟早的事情。

以上的几个方面就是我们在使用信用卡时,很可能被降额的几大征兆。

不想被封卡降额,一定要注意以下这些行为:

1、在非营业时间内刷卡

大多数商户的营业时间都在早上9点以后至晚上9点之前。如果深夜刷大额,很容易被风控,虽然有些娱乐场所,像酒吧、KTV,酒店等商户晚点刷也是正常的,但是如果次数太多且数额太大,也容易引起注意。

2、同一张卡短期内频繁交易

比如你前一分钟还在餐厅结账,没过两分钟又到KTV结账了,这种情况显然不符合正常的消费环境,所以同一张卡在不同的商户刷卡,间隔时间至少要在一小时以上。


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3、单笔刷大额,经常把卡刷空

如果你的卡有3万额度,平时都不刷,一刷就是一两万,或者每月刷卡超过卡总额度的90%以上,银行会判定你的信用卡不是用来日常消费,很可能是拿来TX了,所以降额封卡是分分钟的事。

4、控制刷卡额度

如果真的需要大额消费。那最好不要任性地一次把信用卡刷爆,最好控制在信用卡额度的70% ,而且消费金额不要是整数。

5、大额消费和小额消费结合

在大额消费后大家可以进行几次小额消费,特别是刚拿到卡的客户,先去大型超市进行几笔小额交易比较好,以此证明是正常用卡。


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6、多元化刷卡消费

拓宽信用卡刷卡范围,尽量囊括衣食住行等各个生活领域,线上、线下都要刷一刷。

此外,刷卡时间要符合逻辑,最好在早上9点~晚上10点这段时间刷卡,刷卡金额跨度不要太大,每笔交易金额最好在500以下,可以偶尔来电大额消费。

综上所述,我们平时一定要合理规范的使用信用卡,按时还款,银行基本上大数据的风控都能监测到你的异常行为,所以说银行也是对初犯者及比较善意的提醒,所以说大家不要持续的触碰到银行的底线,否则必然会被降额封卡,一旦被降额封卡,那么后期想要恢复,难度极大。

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